Cara Menghitung Dana Pensiun & Kesiapan Finansial Masa Depan

Cara menghitung dana pensiun tidaklah sulit, Anda hanya perlu menerapkan beberapa rumus sederhana yang dapat memberikan perkiraan harga dana pensiun. Mempersiapkan dana untuk hari tua adalah suatu keharusan untuk menghindari Anda terlilit hutang di kemudian hari. Sejak dini, ada baiknya Anda memperhatikan kesehatan keuangan dan mempersiapkan sumber penghasilan dengan baik.

Generasi sandwich sangat identik dengan banyak tanggungan. Generasi bukanlah hal yang aneh sandwich didominasi oleh generasi milenial. Salah satu solusi bagi generasi milenial adalah dengan meningkatkan sumber keuangan di masa produktif. Ini juga harus menjadi saat yang tepat untuk mempersiapkan keuangan di hari tua agar dapat menikmati hidup tanpa membuat generasi penerus mengalami beban keuangan.

Nah, langkah pertama dalam perencanaan pensiun adalah menentukan jumlah uang yang Anda butuhkan untuk mempertahankan gaya hidup dan memenuhi aspirasi pasca pensiun Anda. Jumlah ini juga sangat dipengaruhi oleh lamanya masa pensiun Anda. Berikut beberapa langkah mudah menghitung dana pensiun untuk memudahkan Anda mulai merencanakan masa pensiun.

Faktor yang Perlu Dipertimbangkan

Ada baiknya menjadikan sistem menabung sejak dini, namun tanpa alasan yang kuat mengapa Anda menabung, jelas Anda tidak akan termotivasi. Sejak awal menabung, ada baiknya Anda mempunyai jumlah dan target yang jelas. Menurut Covenant Wealth Advisor, ketika merencanakan masa pensiun yang bermakna, Anda bisa menjadi lebih produktif di masa muda dengan memahami berapa banyak uang yang harus Anda tabung dan pengeluaran apa yang harus Anda hindari. Untuk menghitung dana pensiun yang dibutuhkan, Anda perlu mempertimbangkan beberapa faktor, antara lain:

1. Standar Hidup di Masa Pensiun: Biaya hidup bulanan yang diinginkan di masa pensiun, hitung berapa banyak uang yang dibutuhkan setiap bulan untuk memenuhi kebutuhan hidup di masa pensiun. Berdasarkan Investopediaproyeksi taraf hidup setelah pensiun harus memiliki penghasilan bulanan minimal 80% dari penghasilan bulanan biasa.
2. Usia pensiun: Menentukan usia pensiun Anda akan membantu menghitung berapa banyak waktu yang harus Anda dedikasikan untuk mengumpulkan dana pensiun.
3. Usia Anda saat ini: Semakin muda Anda mulai menabung, semakin mudah untuk mengumpulkan dana pensiun yang cukup. Di usia produktif, Anda akan menjadi lebih baik dalam mengembangkan kemampuan pribadi.
4. Dana pensiun yang ada: Jika Anda sudah memiliki dana pensiun, hitung berapa dana yang tersedia.
5. Inflasi: Pertimbangkan inflasi saat menghitung dana pensiun. Harga barang dan jasa cenderung naik seiring waktu, jadi Anda perlu mempertimbangkan inflasi dalam perencanaan pensiun Anda.

Cara Menghitung Estimasi Dana Pensiun

Rumus penghitungan dana pensiun bermacam-macam, umumnya yang paling terkenal adalah aturan 4%. Jadi, aturan 4% digunakan untuk menghitung pengeluaran bulanan dikalikan 12 atau satu tahun. Angka 4% ini diperoleh dengan asumsi dalam kurun waktu 15-30 tahun rata-rata maksimum hasil investasi yang dapat dicapai adalah sebesar 4% selama setahun, dimana asumsi inflasi selama setahun adalah 3% dan asumsi keuntungan rata-rata sebesar 7% per tahun. Misalnya perhitungan perkiraan dana pensiun seperti pada simulasi di bawah ini:

Ani adalah seorang karyawan sebuah perusahaan swasta berusia 25 tahun. Ia ingin pensiun pada usia 65 tahun dan memperkirakan akan hidup hingga usia 75 tahun. Dengan perkiraan inflasi tahunan sebesar 5%, dan biaya hidup bulanan sebesar Rp. 1.500.000, maka berikut jumlah uang yang perlu Ani persiapkan untuk masa pensiunnya:

Saat ini Rana telah berusia 30 tahun dan memiliki target pensiun di usia 65 tahun. Dengan perkiraan inflasi tahunan sebesar 6%, biaya hidup bulanan Rana adalah Rp 10.000.000, maka berikut jumlah uang yang perlu Rana persiapkan untuk masa pensiun. :

• Pengeluaran bulanan : Rp 10.000.000
• Total dana pengeluaran per tahun : Rp 10.000.000 x 12 = Rp 120.000.000
• Perhitungan dana pensiun: 100%:4% = 25
• Dana pensiun yang harus disiapkan setiap tahun : Rp 120.000.000 x 25 = Rp 3.000.000.000

• Biaya hidup per bulan: Rp 10.000.000
• Inflasi: 6% tahun
• Dana pensiun yang harus disiapkan setiap bulan:
  Rp 10.000.000* (1+6%)^(65-30)

Rp 10.000.000*(1+6%)^35 = Rp 76.860.867

Jadi, jika Anda menginginkan persentase pendapatan yang lebih tinggi maka Anda bisa menambahkannya ke biaya hidup bulanan Anda. Misalnya, Anda ingin biaya hidup bulanan Anda 100% atau bahkan 200% lebih mahal dari biaya hidup bulanan Anda saat ini. Jadi, Anda hanya perlu mengalikannya menjadi Rp. 10.000,00 x 200% = Rp. 20.000.000. Lalu berikutnya Anda tinggal memasukkannya ke dalam rumus. Namun perlu diingat bahwa rumus di atas hanyalah perkiraan, dan dapat berubah sesuai dengan kondisi perekonomian dan kebutuhan hidup Anda di masa depan.

Tips Mempersiapkan Dana Pensiun

Mempersiapkan dana pensiun merupakan hal yang penting untuk dilakukan agar kita dapat menikmati masa pensiun dengan tenang dan tidak khawatir kekurangan uang. Berikut beberapa tips mempersiapkan dana pensiun.

1. Mulailah menabung sejak dini
Semakin dini Anda mulai menabung, semakin mudah bagi Anda untuk mengumpulkan dana pensiun yang cukup. Anda bisa memulainya dengan menabung sebagian kecil dari gaji bulanan Anda.

2. Kontrol pengeluaran
Mempersiapkan dana pensiun juga melibatkan pengendalian pengeluaran saat ini sehingga kita dapat mengalokasikan sejumlah uang untuk ditabung dan mempersiapkan dana pensiun Anda. Ingatlah bahwa mempersiapkan dana pensiun merupakan investasi jangka panjang yang membutuhkan kesabaran, disiplin dan konsistensi.

3. Buatlah rencana keuangan
Buatlah rencana keuangan yang jelas dan realistis untuk mengelola keuangan Anda. Perkirakan biaya hidup yang diperlukan di masa pensiun, dan hitung berapa banyak yang perlu Anda tabung setiap bulan untuk mencapai tujuan tersebut.

4. Mencari penghasilan tambahan
Mencari penghasilan tambahan adalah salah satu cara untuk mempersiapkan dana pensiun Anda. Dengan mendapatkan penghasilan tambahan, Anda dapat meningkatkan penghasilan dan mempersiapkan dana pensiun dengan lebih baik. Namun, pastikan pekerjaan tambahan tersebut tidak mengganggu pekerjaan utama Anda dan tetap dapat menyesuaikan waktu serta tenaga yang Anda miliki.

5. Pertimbangkan investasi jangka panjang
Investasi jangka panjang seperti saham atau reksa dana dapat membantu Anda meningkatkan pendapatan investasi dan mencapai tujuan pensiun lebih cepat. Namun, pastikan untuk melakukan riset menyeluruh sebelum memutuskan investasi apa yang sesuai dengan profil risiko dan tujuan investasi Anda.

6. Bayar hutang
Sebisa mungkin, bayarlah utang Anda sebelum pensiun sehingga Anda tidak perlu khawatir dengan cicilan utang yang harus dibayar di masa pensiun.

7. Pertimbangkan asuransi pensiun
Asuransi pensiun dapat membantu Anda mempersiapkan dana pensiun dengan lebih mudah. Pilihlah asuransi pensiun yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial Anda.

8. Selalu tinjau rencana pensiun Anda
Periksa rencana pensiun Anda secara berkala untuk memastikan rencana tersebut masih relevan dan dapat dicapai. Jika ada perubahan dalam kebutuhan dan situasi keuangan Anda, sesuaikan rencana pensiun Anda. Dengan mempersiapkan dana pensiun secara matang, Anda dapat menikmati masa pensiun dengan tenang dan bebas dari kekhawatiran tidak memiliki cukup uang.

Saatnya Mempersiapkan Masa Depan Lebih Baik di Hari Tua!

Pensiun dengan indah dan baik merupakan pilihan dan dambaan setiap pekerja. Inilah saatnya Anda bisa menikmati hasil kerja keras Anda dan melakukan hal-hal sederhana yang sudah lama tidak bisa Anda lakukan. Untuk mempersiapkan masa depan yang indah, tentunya Anda harus melepaskan diri dari hutang yang mengikat. Dengan sistem perhitungan pensiun di atas tentunya Anda sudah mengetahui besaran yang tepat untuk menyiapkan dana pensiun nantinya.

Cerdaslah dalam mengatur keuangan, hindari berhutang dan potong bunga yang memberatkan cicilan dengan melakukan hal tersebut pembiayaan kembali. Ada banyak keuntungan yang bisa Anda pertimbangkan setelahnya. Untuk itu konsultasikan kebutuhan pinjaman pelunasan utang Anda pada Danamas, pinjaman online terpercaya yang sudah terverifikasi OJK. Untuk informasi lebih lanjut mengenai Danamas dapat diperoleh melalui situs web resmi Danamas Dan resmi Danamas Instagram. Jika ada pertanyaan atau keluhan, silahkan menghubungi Danamas di Hotline: 021-50960896, email: [email protected] atau WhatsApp Danamas di 0882 24222 001/0882 24222 002.